Política de KYC e AML

Na prática, o KYC em Coroa Investença significa que recolhemos e confirmamos um pequeno conjunto de factos básicos sobre si: o seu nome completo, a sua data de nascimento, o seu país de residência, os seus dados de contacto e o método de pagamento que pretende utilizar. Comparamos os dados que digitou no formulário de registo com os dados apresentados nos documentos que carrega.

O que não fazemos

Não pedimos a sua palavra-passe de acesso bancário online, o seu PIN completo do cartão, nem acesso remoto ao seu dispositivo. Nenhum membro da nossa equipa solicitará nunca esses dados. Qualquer mensagem que o faça não provém de nós e deve ser comunicada através do formulário de abuso.

Os controlos AML são mais amplos do que uma verificação de identidade única. Abrangem a classificação de risco de novas contas, a verificação de sanções e de pessoas politicamente expostas, limites em padrões de financiamento invulgares, conservação de registos, escalação interna de atividade suspeita e, quando a lei aplicável o exigir, denúncia à autoridade competente.

Quando as regras AML e uma instrução de um cliente entram em conflito, as regras AML têm prioridade. Isso pode significar uma transação atrasada, um pedido de documentos adicionais, ou uma conta restringida até que o assunto seja resolvido.

1. 01

   Obrigação legal

   Os serviços que detêm ou transmitem fundos de clientes são geralmente obrigados a identificar os seus clientes antes de prestar o serviço. Isto não é opcional e aplica-se a todas as contas sem exceção.

2. 02

   Proteger o seu dinheiro

   A verificação vincula uma conta a um proprietário identificável. Torna uma tomada de conta muito mais difícil, e significa que os levantamentos podem apenas ser devolvidos a um método de pagamento comprovadamente seu.

3. 03

   Manter a plataforma limpa

   A triagem mantém partes sancionadas e actividades de entidades anónimas fora da plataforma, o que protege todos os outros clientes que a utilizam.

4. 04

   Levantamentos mais rápidos depois

   Uma conta verificada antecipadamente não tem de parar para verificações no momento do levantamento, que é quando os atrasos são menos bem-vindos.

1. Documento de identidade

Um documento emitido pelo governo que apresenta a sua fotografia, nome completo, data de nascimento, número do documento e data de validade. Os tipos comummente aceites são um passaporte, um cartão de identidade nacional ou uma carta de condução quando emitida como documento de identidade com fotografia. O documento deve ser válido e não estar expirado.

2. Comprovativo de morada

Um documento recente, normalmente emitido nos últimos meses, apresentando o seu nome e a sua morada residencial tal como aparece na sua conta. Exemplos típicos são um recibo de serviço público, um extracto bancário ou de cartão, um aviso de imposto local ou municipal, ou uma carta oficial de uma autoridade pública. Caixas de correio e moradas pertencentes a outra pessoa não são aceites.

3. Comprovativo do método de pagamento

Prova de que o instrumento de financiamento lhe pertence. Para um cartão, trata-se normalmente de uma imagem do cartão mostrando o seu nome, os primeiros seis e últimos quatro dígitos e a data de validade, com os restantes dígitos e o código de segurança cobertos. Para uma transferência a partir de uma conta bancária, trata-se de um extracto ou confirmação em seu nome apresentando o identificador da conta. Para uma carteira electrónica, uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o seu nome e o identificador da conta.

Formatos e tamanho de ficheiro

Os limites de carregamento, os tipos de ficheiro aceites e eventuais pedidos de documentos adicionais são mostrados na área de verificação da sua conta. Documentos numa língua diferente da língua da conta podem necessitar de tradução; a equipa de conformidade dir-lhe-á se isso se aplica.

1. 01

   Registar

   Criar a conta com o seu nome legal verdadeiro, data de nascimento, país de residência, endereço de correio electrónico e número de telefone. Os dados que não correspondem aos seus documentos são a causa mais comum de atraso.

2. 02

   Confirmar dados de contacto

   Confirme o seu endereço de correio electrónico e, quando solicitado, o seu número de telefone. Isto prova que os canais de contacto lhe pertencem.

3. 03

   Carregue o seu documento de identidade

   Carregue as páginas que contêm a sua fotografia e dados pessoais. Algumas verificações incluem uma breve etapa de vivacidade ou selfie para confirmar que o documento pertence à pessoa que o detém.

4. 04

   Carregue comprovativo de morada

   Carregue um documento recente e qualificado em seu nome na morada registada.

5. 05

   Confirme o método de pagamento

   Forneça prova do instrumento que utilizará para financiar a conta e para receber levantamentos.

6. 06

   Triagem e análise

   A nossa equipa de conformidade analisa o ficheiro, executa a triagem de sanções e riscos necessária, e aprova a conta ou solicita uma correção.

7. 07

   Confirmação

   Receberá uma notificação quando o estado da conta mudar. O estado atual é sempre visível na área de verificação da sua conta.

Os prazos de análise dependem do volume, da qualidade dos ficheiros carregados e da eventual ativação de uma triagem adicional. A janela de processamento aplicável à sua conta, juntamente com o estado atual de cada documento, é apresentada na sua área de conta — esse valor publicado é o que deve seguir, e não qualquer valor mencionado noutro local.

• Os carregamentos claros, completos e não editados são analisados mais rapidamente.
• Os pedidos apresentados fora do horário comercial são colocados na fila de espera para o próximo dia útil.
• A análise avançada, quando necessária, adiciona tempo e será comunicada a si.

Se uma decisão não for clara para si, contacte o apoio e peça a explicação. Quando a lei nos o permite, explicaremos.

O que é monitorizado

Padrões de financiamento e levantamento, alterações do meio de pagamento, alterações de país ou dados de contacto, atividade que não corresponde ao perfil fornecido no registo, e qualquer atividade sinalizada pelas nossas ferramentas de triagem.

O que pode acontecer em consequência

• Um pedido de documentos renovados ou uma explicação da origem dos fundos.
• Uma suspensão temporária de uma transação específica enquanto é revista.
• Ajuste dos limites publicados na sua conta.
• Restrição ou encerramento da conta quando a lei o exija.

Registos

Os dados de identificação e registos de transações são retidos pelo período exigido pela lei aplicável após o término da relação, e são tratados em conformidade com a nossa Política de Privacidade. Em certas circunstâncias a lei nos impede de informar um cliente que um relatório foi apresentado.

• Forneça informações precisas, atuais e completas, e mantenha-as atualizadas.
• Utilize apenas os seus próprios fundos e os seus próprios instrumentos de pagamento — nunca os de terceiros.
• Mantenha uma única conta e guarde as suas credenciais em sigilo.
• Responda aos pedidos de documentos dentro do prazo indicado no pedido.
• Notifique-nos prontamente se alterar o país de residência, nome legal ou método de pagamento.
• Comunique qualquer suspeita de acesso não autorizado à sua conta imediatamente.

A apresentação de documentos falsificados ou alterados é uma questão grave. Conduz ao encerramento da conta e, quando a lei aplicável o exigir, à notificação da autoridade competente.

Licenças e informação regulatória